資金調達方法として、多くの経営者が思い浮かべるのが「事業者ローン(ビジネスローン)」です。
事業者ローンは身近で便利な資金調達方法ですが、数多くの商品があり、どれを選ぶのがベストなのか、迷いが生じるのではないでしょうか？
他にも、十分な資金が調達できない、何度も審査に落ちてしまう、金利が高くて返済の負担が大きい、など事業者ローンを選ぶ際の悩みはつきません。
ここでは、審査の通りやすさや希望調達額、金利の安さなど、重視するポイントに応じたスマートなローンの選び方・活用方法を解説します。

融資スピードの早さや利便性の高さなど、ノンバンク系事業者ローンには多くのメリットがありますが、唯一のネックとなるのが高金利という点です。
金利負担を減らすためには、つなぎ資金など短期的な目的で利用するのがおすすめです。

事業を2年以上継続していて収益が安定していれば、銀行系事業者ローンで高額キャッシングができる可能性があります。
しかし、債務超過など信用情報に問題があると、銀行系のメリットが享受できなくなってしまいます。

事業者ローンの中でもっとも金利が低く、長期的に返済が可能な点は魅力ですが、融資実行までに時間がかかってしまいます。
制度の情報収集にも時間を要するので、資金不足に陥って慌てる前に、余裕を持って借入れの計画を始めておきましょう。

制度融資の審査では、自己資金額によって融資限度額に影響が出ることがあります。
例えば、融資限度額が自己資金額＋1,000万円という制度の場合、自己資金が300万円であれば、限度額は最大1,300万円になります。

少しでも多く資金調達をするためには、自己資金をしっかり準備してから申込むのがポイントです。
もし、制度融資だけでは資金が不足してしまう場合、国金（日本政策金融公庫）の融資にも併せて申込むことができます。
国金の融資も、制度融資と同様に低金利で長期返済が可能なので、安心して借入れができます。

審査の甘さは融資スピードの早さにもつながるので、信用情報に傷がなくても、審査が通りやすい業者を選ぶのに越したことはありません。
銀行のプロパー融資よりハードルが低い事業者ローンなら、審査激甘のローンが存在するかもしれない、と期待を抱く人は多いでしょう。
実際は、事業者ローンでも最低限の返済能力はチェックされるので、審査激甘ということはありません。
不自然なほど審査が甘い業者は、法外な利息を請求する悪徳業者の可能性があるので、審査激甘という宣伝に惑わされると危険です。

ろくに審査を行わない悪徳業者はともかくとして、審査に比較的通りやすい、安全な事業者ローンも存在します。

消費者金融は銀行系ビジネスローンより利用しやすいですが、よりハードルが低いのが中小消費者金融の審査です。
同じ消費者金融でも、中小と大手の間では審査の基準や方法が異なっています。

中小消費者金融の審査が通りやすい理由は、スコアリングシステムで機械的な審査を行う大手よりも、人の目による柔軟な審査が可能だからです。
大手消費者金融のスコアリングシステムは、信用情報に傷があるだけで自動的に融資不可と判定します。
中小消費者金融は、過去に多重債務や自己破産などの問題があっても、現在の返済能力を考慮したうえで、融資の可否を判断します。

そのかわり、審査にやや手間がかかるので、時間に余裕を持って申込みましょう。
また、審査が簡単な代わりに金利は高くなる傾向があるので、短期の借入れで利用するのがおすすめです。

審査が比較的やさしい中小消費者金融の中でも、事業者ローン(ビジネスローン)を専門に扱っている業者のほうが、審査が厳しくありません。
なぜなら、専門業者ならではの丁寧で柔軟な審査が可能で、経営者の悩みに対する理解が深いからです。
豊富な融資経験によって培われた、きめ細かな対応が期待できます。

個人向けローンをメインに扱っている消費者金融では、事業者向け融資のデータが不足しているため、融資に積極的ではありません。
赤字決算の会社や、貸倒れ率の高い業種の会社は、審査に落ちやすくなってしまいます。

銀行のプロパー融資では原則として担保・保証人が必要ですが、多くの消費者金融は無担保・無保証人で申し込めます。
消費者金融の事業者ローンは借入れ上限額が低いため、リスクの低い融資となるからです。
無担保・無保証人のローンは個人事業主でも審査に通りやすく、審査が早いので緊急時の資金調達にも向いています。
法人が申込む場合は、連帯保証人が必要になることがありますが、連帯保証人は申込み者本人でも問題はありません。

最短即日融資に対応している業者は、提出する書類が少なく、審査基準がやさしいと判断できます。
少額の融資であれば、即日融資が可能な消費者金融は多数あります。

審査スピードの早い業者であれば、もし審査落ちしてしまっても、すぐに別の業者に申込むことができ、時間のロスが少なくてすみます。
一度に複数のローンに申込むと信用情報に悪影響があるので、まずは即日融資可能な業者に優先して申込みましょう。

会社の経営状態が良くないとか、業歴が浅いといった場合、銀行や信用金庫の融資は断られてしまいます。
ですが、消費者金融の事業者ローンなら幅広く柔軟な融資を行っているので、諦めず相談してみましょう。
開業したばかりの会社でも、業歴1年以上であれば必要な決算書類が揃うので、申し込める可能性があります。
特に「赤字決算OK」と明言している消費者金融なら、過去の財務内容だけでなく、現在の状況を鑑みて審査を行っているので、安心して相談できます。

新規申込みキャンペーン中のローン会社は、顧客獲得に力を入れるため、幅広く融資先を受け入れています。
キャンペーン中は審査に通りやすくなるだけでなく、キャッシュバックや金利優遇など、通常よりお得な条件で借入れができます。

キャンペーン中の金利の安さや無利息期間を利用して、ローンの借り換えをすると、利息負担が大幅に軽くなります。
無利息期間は通常1ヶ月であることが多いですが、期限が来たら他社のキャンペーン中に借り換えると、さらに無利息期間を延長することができます。
消費者金融は金利が高い、というデメリットを解消するために、特に無利息キャンペーンを積極的に狙いましょう。

融資対象を幅広く受け入れているローン会社は、貸倒れリスクをカバーするため、金利を高く設定しています。
銀行は金利が低いのが魅力ですが、貸倒れが発生したときの損失は大きくなるので、融資先を厳選しています。

銀行系ローンの金利の平均が5％～10％であるのに対し、ノンバンク系は10～15％となっています。
金利の高いノンバンク系は、収益が多い分、貸倒れ損失の許容度が高いので、赤字決済の会社でも審査に通るチャンスがあります。

ブラックOKの資金調達先を探しているなら、ファクタリング（企業の売掛債権を買取り、その回収を自己の危険負担で代行する金融業務）という手段もおすすめです。
ファクタリングなら、売却できる債権さえあれば資金をスピーディーに調達できるので、信用情報がブラックかどうかは関係ありません。

消費者金融の事業者ローンは、審査に通りやすく融資スピードが早いのが長所ですが、金利の高さがネックです。
少しでも金利の安いローンを選ぶポイントや、返済の負担を軽くするコツを紹介しますので、参考にしてください。

事業者ローンの初回利用時は、限度額が低いうえ、多くの場合上限金利が適用されます。
なので、事業者ローンを比較する際は、まずは上限金利がいくらなのかをチェックしましょう。

利用額に関係なく、実質年率は3.1％～18.0％です。
1万～1,000万円以内なら、無担保・無保証人で繰り返し借入れができるので、高い利便性もあります。
アイフルビジネスファイナンスカードローンには、他にもこのようなメリットがあります。

銀行や日本政策金融公庫では、さらに低金利で借入れができますが、審査に時間がかかるため、緊急時の資金調達には対応できません。
通常は、金利の安さをとるか、融資のスピードをとるか、の二者択一になってしまいます。
ですが、上記のノンバンク系事業者ローンなら、金利を抑えつつ、最短即日～数日以内のスピード調達が可能です。

借入れ日数が長くなるほど金利がかさむので、返済は極力短期間で済ませましょう。
借入れ日数による具体的な利息は、事業者ローンのウェブサイトにあるシミュレーションツールを活用するとすぐに計算できます。

数ヶ月以内で返済を済ませるのであれば、自分で簡単にシミュレーションをすることもできます。
例えば、金利10％の事業者ローンで100万円の借入れを行い、60日間で返済するとしましょう。

1ヶ月目（30日間）に必要な金利は、以下のように計算できます。

100万円（借入れ残高）×10％（金利）÷365×30＝約8,219円

2ヶ月目は、1ヶ月目の返済額を除いた借入れ残高を元に計算を行います。
1ヶ月目に50万円を返済した場合は、残りの50万円から利息を計算します。

50万円（借入れ残高）×10％（金利）÷365×30＝約4,109円

合計で、利息は8,219円＋4,109円＝12,328円になります。

このように月ごとに計算しますが、借入れ期間が長くなるほど計算に手間がかかるので、シミュレーションツールを利用するのがおすすめです。

事業者ローンの賢い選び方や、審査に通りやすくなる方法、金利を安くするコツなどを紹介してきました。
いつまでに・いくら資金が必要なのか、自社の財務状況や信用情報はどうなのかに応じて、ベストな事業者ローン選びに役立ててください。

ローンによって「事業者ローン」や「ビジネスローン」と名称が異なるため、どのような違いがあるか、混乱するのではないでしょうか？
実は、両者とも名前が違うだけで、中小企業向けのローンである点は同じです。

名前の違いが存在するのは、それぞれ誕生した経緯が違うからです。
「事業者ローン」は消費者金融が昔から使っていた名称ですが、その後新しく登場したのが、銀行が開発した「ビジネスローン」です。

銀行融資は手間とコストがかかるため、従来の顧客は大企業がメインでしたが、400万社を超える中小企業の顧客を逃してしまうことになります。
そこで、融資のターゲットを拡大するために、柔軟でスピーディーな審査を売りにした「ビジネスローン」を開発しました。
銀行がテレビCMなどで積極的に営業したため、後に事業者ローンよりもビジネスローンの認知度が高くなりました。

それに対抗し、事業者ローンの印象を良くするため、商品内容はそのままに「ビジネスローン」へと名称を変更する消費者金融が増えました。
しかし、現在ではほとんどの銀行がビジネスローンから撤退しています。
残っているのは、「ビジネスローン」に名前を変えた消費者金融の事業者ローンです。